Come tenere sotto controllo la cassa (previsione a 90 giorni)

Il problema

Il conto in banca ti dice quanto hai oggi. Non quanto avrai tra due mesi.

E il momento in cui vai in sofferenza non è quando fatturi meno: è quando gli incassi arrivano dopo le uscite. Stipendi, fornitori e tasse hanno una data fissa; i clienti pagano quando gli pare.

Una previsione di cassa serve esattamente a questo: guardare avanti e vedere la settimana in cui il conto va sotto, prima che succeda.

Guardare avanti, non indietro

La previsione di cassa è più semplice di quanto sembri. Prendi le prossime 13 settimane — circa tre mesi — e per ognuna metti in fila tre numeri.

Saldo iniziale. Quanto hai in cassa all'inizio della settimana.

Incassi e uscite attese. Quanto entra (fatture in scadenza, incassi previsti) e quanto esce (stipendi, fornitori, F24).

Il conto è saldo iniziale + incassi − uscite = saldo finale. E qui sta il trucco: il saldo finale di una settimana è il saldo iniziale della successiva. Le settimane sono concatenate, come una catena. Basta che una vada sotto zero e trascina anche quelle dopo.

Il numero che conta è il punto di minimo: la settimana in cui il saldo tocca il fondo. È lì che rischi lo scoperto, ed è lì che devi agire — chiedendo un anticipo, spostando un pagamento, sollecitando un incasso.

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Questa è la cassa di un'azienda di esempio. Saldo di partenza 18.000 €, e un cliente grande che deve incassare una fattura da 42.000 €. La domanda è: quando paga?

Prova a spostare i giorni di pagamento — 30, 60, 90 — e guarda muoversi il punto di minimo.

A 60 giorni, alla settimana 8 la cassa va sotto di 9.900 €: per una settimana sei scoperto, perché la fattura grossa arriva solo alla settimana 9. Se lo stesso cliente pagasse a 30 giorni, l'incasso arriverebbe alla settimana 5 e non andresti mai sotto zero. A 90 giorni, invece, il buco si allarga a 21.300 € e dura fino alla settimana 13.

Non è cambiato quanto fatturi. È cambiato quando incassi. E quel solo dato — i giorni di pagamento del cliente giusto — sposta il tuo punto di minimo di quasi 30.000 €.

Fallo sui tuoi dati

Sull'esempio è chiaro. Sui tuoi numeri, con le tue scadenze vere, la previsione ti dice con settimane di anticipo quando muoverti — e ti toglie le sorprese del venerdì mattina.

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